GoodPER Goodvest : ce que révèle le reporting Transition Écologique à mi-2026

Rares sont les PER en ligne à publier un rapport de gestion aussi lisible que celui de Goodvest. Le document arrêté au 30 juin 2026 porte sur le mandat Transition Écologique, tranche destinée aux épargnants dont la retraite est encore éloignée de plus de quinze ans. Il donne à voir trois choses que l'on cherche habituellement en vain : le détail des frais réellement prélevés, la performance nette de chacun des profils de gestion, et une mesure d'impact environnemental confiée à un tiers indépendant.

Précision utile avant d'entrer dans les chiffres : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La valeur d'un investissement en unités de compte fluctue à la hausse comme à la baisse, sans garantie de capital.

GoodPER, un mandat 100 % unités de compte

Le contrat est assuré par Generali Vie et géré sous mandat par Goodvest, société de gestion agréée. Le mandat Transition Écologique a été lancé le 19 juin 2023. Sa particularité structurelle : aucun fonds en euros, donc 100 % du capital investi en unités de compte. C'est le prix assumé d'une doctrine d'exclusion très stricte, les fonds euros finançant indirectement des secteurs que Goodvest refuse.

Additionnées, ces deux lignes portent le coût du contrat à 1,30 % par an, auxquels s'ajoutent les frais internes des supports sélectionnés. C'est plus qu'un PER indiciel low cost, moins qu'une gestion pilotée bancaire classique : le positionnement d'une gestion active thématique, à mettre en regard du travail de sélection et de mesure d'impact fourni.

Trois profils, trois trajectoires nettes de frais

Le reporting distingue les profils Prudent, Volontaire et Audacieux, tous investis en unités de compte mais avec des dosages différents entre poche obligataire verte et actions de la transition. Les chiffres ci-dessous sont nets des frais de gestion Goodvest, des frais administratifs et des frais des supports sous-jacents, mais bruts de prélèvements sociaux et fiscaux.

* Période du 30 avril 2014 au 30 juin 2026. Attention à la lecture de ces deux dernières colonnes : la portion antérieure au 19 juin 2023 est une performance backtestée, c'est-à-dire reconstituée a posteriori sur l'allocation cible, et non constatée sur un portefeuille réel. Seule la période ouverte en juin 2023 reflète la gestion effective, arbitrages inclus. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Deux enseignements se dégagent du premier semestre 2026. D'abord, l'écart entre profils fonctionne comme prévu : plus d'actions, plus de rendement sur un semestre porteur, mais aussi plus de sensibilité aux retournements. Ensuite, l'exercice 2025 rappelle que la thématique environnementale n'échappe pas aux cycles : les trois profils terminent alors quasiment à l'équilibre, entre +0,62 % et +1,34 %.

Un marché plus sélectif, plutôt favorable aux valeurs de la transition

Le commentaire de gestion décrit un marché moins euphorique qu'en 2025, où la hausse se concentre sur des dossiers aux fondamentaux solides : intelligence artificielle, industrie, financières et services aux collectivités. Les investisseurs gardent un œil sur la politique monétaire de la BCE, dans un contexte d'inflation en zone euro plus sage qu'attendu et de marché de l'emploi qui ralentit.

Sur cette période, la ligne Goodvest Planet Ambition figure parmi les principaux contributeurs à la performance, avec une progression d'environ 25 % depuis le 1er janvier 2026. Un contributeur isolé ne fait pas une stratégie, mais il illustre le pari du mandat : capter la croissance d'entreprises apportant des solutions concrètes à la contrainte climatique.

Impact : trois indicateurs mesurés par Carbon4 Finance

C'est la partie la plus distinctive du document. Plutôt que de s'auto-évaluer, Goodvest fait mesurer son empreinte par Carbon4 Finance, données arrêtées au 30 juin 2026.

Une trajectoire à 1,75 °C place le mandat dans la zone visée par l'Accord de Paris, là où un portefeuille actions mondiales standard se situe nettement au-delà. Ces indicateurs restent des estimations méthodologiques, dépendantes des données publiées par les entreprises : ils mesurent une orientation, non un résultat garanti.

Une politique d'exclusion qui explique l'absence de fonds euros

Le mandat écarte par principe plusieurs univers : pétrole et gaz (extraction, raffinage, négoce, production d'électricité), charbon sur toute la chaîne, armement conventionnel et controversé, tabac, divertissement pour adultes, et toute entreprise en violation du Pacte mondial des Nations unies. Cette sévérité est la raison d'être du contrat, et aussi sa contrainte : elle interdit le confort d'un fonds en euros et impose un horizon de placement long, dix ans au minimum.

Ce que l'épargnant doit en retenir

• Un coût de contrat de 1,30 % par an (0,40 % assureur + 0,90 % mandat), hors frais des supports.
• Des performances 2026 en nette progression sur les trois profils, après une année 2025 quasi étale.
• Un historique long à manier avec prudence : backtesté avant juin 2023.
• Des indicateurs d'impact audités par un tiers, rareté sur le marché du PER.
• Aucune garantie en capital : profil adapté aux horizons longs et à une tolérance au risque réelle.

Pour situer ce contrat parmi les autres offres du marché, notre comparatif des meilleurs PER détaille frais, supports et modes de gestion offre par offre.