Notre méthodologie de notation des PER
Chaque note /5 affichée sur planepargneretraite.fr est une note éditoriale attribuée par Edouard Binet, courtier ORIAS et membre CNCGP, à l'issue d'une analyse structurée du contrat. Cette page explique exactement ce que nous mesurons, comment nous pondérons et à quelle fréquence nous mettons les notes à jour.
Une note éditoriale, pas un score marketing
Les notes que vous voyez sur nos fiches PER ne sont ni des étoiles Trustpilot agrégées, ni un classement sponsorisé par les distributeurs. Ce sont des avis éditoriaux signés, indépendants du fait qu'un contrat soit ou non distribué en affiliation.
Un PER que nous ne commercialisons pas (fiches "legacy" comme Coralis, Zen, PrimoPER, SwissLife…) peut recevoir une meilleure note qu'un contrat partenaire, et inversement. La note ne dépend jamais de la rémunération.
Les 5 critères notés et leur pondération
Chaque critère est noté sur 5. La note finale est la moyenne pondérée arrondie à 0,1 près.
Frais réels (30 %)
Frais de gestion sur unités de compte et fonds euros, frais sur versements, frais d'arbitrage, frais de sortie, frais de transfert et coûts cachés des supports (ETF vs OPCVM). Nous comparons chaque contrat aux moyennes de marché relevées trimestriellement.
Univers d'investissement (25 %)
Nombre et qualité des supports proposés : ETF, OPCVM, SCPI/SCI, private equity, fonds datés, gestion pilotée. Diversité des sociétés de gestion référencées et présence d'un fonds euros performant.
Solidité de l'assureur (20 %)
Ratio de solvabilité SCR de l'assureur porteur du contrat, ancienneté, encours PER gérés, notation Fitch/S&P quand disponible. Un PER performant sur un assureur fragile est déclassé.
Qualité de service (15 %)
Tunnel de souscription 100 % en ligne, délais réels de traitement des versements et arbitrages, qualité du service client (test en anonyme), interface de suivi, application mobile. Nous croisons avec les avis Trustpilot et Google vérifiés.
Transparence & documentation (10 %)
Clarté des DIC, disponibilité publique de la notice, précision des frais affichés, absence de mentions trompeuses. Un contrat qui masque ses frais réels perd immédiatement des points.
Comment nous produisons chaque note
- 1. Lecture intégrale de la documentation contractuelle : notice, DIC, conditions générales, grille tarifaire, liste complète des supports.
- 2. Test en conditions réelles : ouverture d'un contrat témoin quand c'est possible, mesure des délais, test du service client en anonyme.
- 3. Comparaison chiffrée avec les moyennes du marché (base interne de plus de 40 PER en ligne et patrimoniaux).
- 4. Notation critère par critère, puis calcul de la moyenne pondérée.
- 5. Rédaction du verdict et de l'avis d'expert publiés sur la fiche, avec forces, réserves et cas d'usage recommandés.
Mises à jour et corrections
Chaque fiche PER est revue au minimum une fois par an, et systématiquement à chaque évolution significative du contrat (changement de tarif, ajout ou retrait de supports, changement d'assureur, évolution réglementaire).
Si vous constatez une information périmée ou une erreur factuelle sur une note ou une caractéristique publiée, signalez-la via notre formulaire de contact. Nous corrigeons sous 5 jours ouvrés et indiquons la date de dernière révision en pied de fiche.
Qui rédige les avis ?
Toutes les notes et avis éditoriaux publiés sur planepargneretraite.fr sont rédigés par Edouard Binet, courtier en assurances (COA) immatriculé ORIAS, Conseiller en Investissements Financiers (CIF) membre de la CNCGP. Les avis sont indépendants de toute rémunération versée par les distributeurs référencés.