Placement-Direct PER le PER ETF + SCPI à 0,60 % de frais de gestion
Placement-Direct, courtier digital de référence, distribue ce PER assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine. Frais de gestion à 0,60 % identiques en gestion libre et pilotée, accès aux SCPI / OPCI / SCI et 81 ETF. Une grille parmi les plus compétitives du marché.
Lien partenaire : nous percevons une commission si vous souscrivez, sans coût additionnel pour vous.
250 000
Clients courtier
toutes enveloppes confondues
SwissLife
Assureur
AA- S&P, > 250 Md CHF d'actifs
0,60 %
Frais UC
parmi les plus bas du marché
ETF + SCPI
Supports
accessibles en gestion libre
25 €
Cotisation asso.
annuelle et obligatoire
Faut-il choisir Placement-Direct PER ?
Pour qui c'est imbattable
Épargnant autonome 30-55 ans qui veut un PER à frais bas (0,60 % UC) avec accès aux SCPI et aux ETF, chez un courtier digital reconnu (Placement-Direct, plus de 250 000 clients) et un assureur de premier rang (SwissLife). C'est l'un des meilleurs rapports qualité/prix du marché.
Quand passer son chemin
Si vous cherchez un PER 100 % piloté avec accompagnement humain, Yomoni ou Nalo seront plus adaptés (mais 2 à 3 fois plus chers). Le ticket d'entrée à 900 € est plus exigeant que Goodvest (300 €) ou Lucya Cardif (500 €). Frais d'adhésion association de 25 € à intégrer.
Notre note
4,3/5 sur la base de 690 avis vérifiés. Placement-Direct est apprécié pour sa plateforme épurée, son ancienneté (depuis 2003) et la fiabilité de SwissLife. Service client réactif et bibliothèque pédagogique étoffée.
Mon avis sur le Placement-Direct PER
Edouard Binet
Analyste PER
Le PER de Placement-Direct est l'un des meilleurs rapports qualité/prix du marché français. À 0,60 % de frais de gestion UC (identiques en gestion libre et pilotée), il se positionne dans le top 3 des PER les moins chers, juste derrière Linxea Spirit (0,50 %) et Lucya Cardif (0,50 %). Et contrairement à eux, il propose un large catalogue de SCPI / OPCI / SCI dès l'ouverture, sans contrainte de versement minimum sur l'immobilier.
L'autre force du contrat, c'est son positionnement chez SwissLife Assurance et Patrimoine, l'un des assureurs les plus solides d'Europe. La gestion pilotée par horizon de SwissLife (Prudent, Équilibré, Dynamique) est rigoureuse, sans fioritures marketing. Et tout est inclus dans les 0,60 % : pas de surcoût pour passer en gestion pilotée, pas de frais d'arbitrage, arbitrages illimités offerts.
Mes deux bémols : le ticket d'entrée à 900 €, plus exigeant que Goodvest (300 €) ou Lucya Cardif (500 €), et les frais d'adhésion association de 25 € (vs 4 € chez Altaprofits ou 8 € chez Nalo). À l'arrivée, c'est un PER que je recommande chaudement aux profils 30-55 ans qui veulent du low-cost sans renoncer aux SCPI. Pour les budgets plus serrés, Lucya Cardif ou Linxea Spirit restent plus accessibles.
Edouard Binet · Fondateur de planepargneretraite.fr
Qui est SwissLife Assurance et Patrimoine ?
SwissLife Assurance et Patrimoine est la filiale française du groupe SwissLife, l'un des plus grands assureurs-vie d'Europe. Le groupe suisse gère plus de 250 milliards de francs suisses d'actifs et bénéficie de notations financières solides, notamment AA- par S&P.
C'est SwissLife Assurance et Patrimoine qui porte juridiquement le PER distribué par Placement-Direct. L'assureur est agréé par l'ACPR et le fonds euros SwissLife Retraite Garanti bénéficie de la garantie de l'État jusqu'à 70 000 € par assuré via le FGAP.
Ce choix d'assureur confère au PER une sécurité juridique et financière de premier plan, compatible avec une stratégie patrimoniale long terme incluant SCPI, OPCI, SCI et ETF.
Placement-Direct PER : ce que vous payez vraiment
La grille de Placement-Direct est parmi les plus compétitives du marché : 0,60 % de frais de gestion UC identiques en gestion libre et pilotée, zéro frais transactionnel. Les frais d'adhésion association (25 €) sont à anticiper.
| Type de frais | Placement-Direct PER | Moyenne marché PER |
|---|---|---|
| Frais de gestion UC | 0,60 % | 0,85 % |
| Frais de gestion fonds € | 0,60 % | 1,00 % |
| Frais sur versement | 0 % | 2 % à 3 % |
| Frais d'arbitrage | 0 % | 0 % à 1 % |
| Frais de changement de mode de gestion | 0 % | 0 % à 0,5 % |
| Frais de rachat | 0 % | 0 % à 1 % |
| Frais d'adhésion association | 25 € | 10 € à 30 € |
| Frais sur arrérages de rente | 3 % | 0 % à 3 % |
| Frais de transfert sortant (5 ans) | 1 % | 0 % à 1 % |
💡 Le différentiel clé de Placement-Direct, c'est l'identité parfaite des frais entre gestion libre et gestion pilotée (0,60 % partout). Sur 25 ans à 5 % bruts/an, ce niveau de frais permet de récupérer environ 20 % de capital final supplémentaire vs un PER classique à 1,50 %. Attention aux 3 % sur les arrérages de rente si vous prévoyez une sortie 100 % en rente viagère.
Le profil qui en tire le maximum
Le PER de Placement-Direct cible les épargnants autonomes 30-55 ans qui veulent construire une allocation diversifiée (ETF + SCPI + fonds euros) à frais maîtrisés. Le contrat parle particulièrement aux profils CSP+ qui ont déjà un PEA ou une assurance-vie chez Placement-Direct.
Le contrat est aussi excellent pour les épargnants qui hésitent entre gestion libre et pilotée : les frais sont identiques (0,60 %), donc vous pouvez basculer de l'un vers l'autre sans coût supplémentaire. La gestion pilotée par horizon de SwissLife est rigoureuse et ses 3 profils (Prudent, Équilibré, Dynamique) couvrent tous les besoins.
À l'inverse, si vous voulez démarrer avec moins de 500 €, regardez Goodvest (300 €) ou Altaprofits (300 €). Si vous cherchez un accompagnement humain ou un robo-advisor sophistiqué, Yomoni ou Nalo seront plus adaptés (mais 2 à 3 fois plus chers).
Vous êtes au bon endroit si...
Placement-Direct PER : les supports accessibles
Le PER donne accès à un univers d'investissement très complet : fonds euros SwissLife, large catalogue d'ETF, SCPI / OPCI / SCI, et OPCVM thématiques. La gestion pilotée par horizon couvre les profils Prudent, Équilibré et Dynamique.
Fonds euros SwissLife
Fonds euros SwissLife Retraite Garantie, capital garanti à 100 % hors frais de gestion. Rendement net 2024 estimé entre 2,5 % et 3 %. Bonification possible selon proportion d'UC dans le contrat.
ETF en gestion libre
Catalogue d'ETF iShares, Lyxor, Amundi : MSCI World, S&P 500, Nasdaq 100, Stoxx Europe 600, ETF émergents, ETF obligataires. Frais propres aux ETF entre 0,07 % et 0,40 %.
SCPI / OPCI / SCI
Large catalogue de fonds immobiliers en gestion libre : SCPI de rendement (Corum, Iroko, etc.), OPCI grand public, SCI immobilières. Permet de construire une poche immobilière diversifiée au sein du PER.
Gestion pilotée SwissLife
3 profils par horizon : Prudent, Équilibré, Dynamique. Désensibilisation automatique : à mesure que la retraite approche, l'allocation se sécurise progressivement vers le fonds euros et les obligations. 0 % de frais supplémentaires vs gestion libre.
OPCVM thématiques
Sélection d'OPCVM partenaires : Carmignac, DNCA, Edmond de Rothschild, Rothschild & Co. Thématiques : santé, technologie, transition énergétique, marchés émergents, small caps européennes.
Arbitrages illimités offerts
Aucun frais sur les arbitrages, quel que soit leur volume ou leur fréquence. Idéal pour rééquilibrer son allocation chaque année. Pas de pénalité sur le changement de mode de gestion (libre vers pilotée et inversement).
Forces et vraies faiblesses
Ce qu'on aime
- 0% de frais sur versement, arbitrage, rachat et changement de mode de gestion
- Frais de gestion du plan à 0,60% (identiques fonds euros et UC)
- Gestion libre et gestion pilotée par horizon (Prudent, Équilibré, Dynamique)
- Accès aux fonds immobiliers (SCPI, OPCI, SCI) et ETF en gestion libre
- Arbitrages libres illimités offerts
Ce qu'on regrette
- Versement initial minimum de 900 €
- Frais d'adhésion à l'association de 25 €
- Frais de transfert sortant de 1% pendant 5 ans
- Frais de 3% sur les arrérages de rente
- Capital bloqué jusqu'à la retraite sauf cas de déblocage anticipé
Ouvrir un Placement-Direct PER en 5 étapes simples
L'ouverture d'un Placement-Direct PER est entièrement digitalisée. Préparez une pièce d'identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois et un RIB avant de commencer.
Le délai légal de rétractation de 30 jours s'applique : vous pouvez annuler votre souscription sans justification durant cette période et récupérer l'intégralité de votre versement initial.
1. Cliquez sur le lien partenaire
Vous accédez à la landing page PER sur placement-direct.fr avec notre code de suivi (aucun coût supplémentaire pour vous).
2. Remplissez le questionnaire d'adhésion
Données personnelles, situation patrimoniale, objectifs et profil de risque. 10-15 minutes en ligne. Placement-Direct vous propose un mode de gestion adapté à votre profil.
3. Choisissez gestion libre ou pilotée
Si gestion libre : sélectionnez vos ETF, SCPI ou OPCVM dans le catalogue. Si gestion pilotée : choisissez votre profil (Prudent, Équilibré, Dynamique) et SwissLife construit l'allocation.
4. Effectuez votre versement initial
Minimum 900 € par virement, prélèvement SEPA ou carte bancaire. Versement crédité sous 3 à 5 jours. Vous pouvez programmer ensuite des versements mensuels dès 50 €.
Accéder à l'offre5. Signature et activation du contrat
Téléversement pièce d'identité + justificatif de domicile, signature électronique. Contrat actif sous 7 à 10 jours ouvrés. Délai légal de rétractation de 30 jours applicable.
Le levier fiscal qui change tout
Le PER, comme tout PER individuel, ouvre droit à la déduction fiscale des versements volontaires du revenu imposable, dans la limite du plafond annuel (10 % des revenus pro nets, plafonné à 35 194 € en 2024). Pour un cadre en TMI à 41 % qui verse 6 000 €/an, l'économie d'impôt immédiate est de 2 460 €.
À la sortie en retraite, choix entre capital (en une ou plusieurs fois), rente viagère, ou mix. La fiscalité diffère : capital correspondant aux versements déduits imposé au barème de l'IR, plus-values au PFU à 30 %. La rente est imposée comme une pension (avec abattement de 10 %).
Point d'attention : Placement-Direct applique 3 % de frais sur les arrérages de rente (versements de la rente viagère). Si vous prévoyez une sortie 100 % en rente, comparez ce coût avec d'autres PER (Altaprofits, Linxea Spirit ou Lucya Cardif sont à 0 %). Pour une sortie 100 % en capital, le PER est très bien positionné.
8 questions qu'on nous pose vraiment
Prêt à ouvrir un PER à frais maîtrisés ?
900 € de versement initial, 15 minutes en ligne pour souscrire, et 0,60 % de frais de gestion identiques en libre et pilotée. La solidité de SwissLife derrière votre épargne. Souscription sans engagement et délai de rétractation légal de 30 jours.
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