PER Generali Patrimoine
Le PER Generali Patrimoine est un contrat d'assurance de groupe sur la vie à adhésion individuelle, libellé en euros et/ou unités de compte, souscrit via l'association Le Cercle des Épargnants.
Ce PER est distribué via un réseau de conseillers (banques, CGP). Non disponible en souscription en ligne sur planepargneretraite.fr.
Synthèse rapide
Generali
Assureur
> 180 ans, l'un des plus grands européens
1 000 €
Ticket d'entrée
2 000 € en gestion pilotée
1 000+
Univers UC
OPCVM, ETF, SCPI, OPCI, SCI
ISR / ESG
Approche
gamme fonds verts et solidaires
CGP
Distribution
Cercle des Épargnants, réseau conseillers
Faut-il choisir PER Generali Patrimoine ?
Le PER Generali Patrimoine est un contrat solide pour une stratégie patrimoniale long terme, avec une gamme d'investissements très large incluant ISR, SCPI et ETF. Les frais sur versements et frais d'arbitrage doivent être négociés à l'entrée pour rester compétitifs face aux PER en ligne.
À propos de Generali Retraite
Generali Retraite, fonds de retraite professionnelle supplémentaire du groupe Generali, est l'un des assureurs historiques du marché français. Le PER Generali Patrimoine est distribué via Generali Patrimoine et l'association Le Cercle des Épargnants.
PER Generali Patrimoine : les chiffres officiels
| Données mises à jour | juin 2026 |
| Contrat | PER Generali Patrimoine - assurance de groupe à adhésion individuelle |
| Assureur | Generali Retraite (fonds de retraite professionnelle supplémentaire) |
| Souscripteur | Association Le Cercle des Épargnants |
| Compartiments | C1 (volontaires), C2 (épargne salariale / transferts), C3 (obligatoires) |
| Versement initial | 1 000 € (gestion libre), 2 000 € (gestion pilotée) |
| Versements complémentaires | 300 € (libre), 1 000 € (pilotée) |
| Versements programmés | à partir de 75 €/mois |
| Frais d'adhésion association | 30 € à l'entrée + 1 € de cotisation annuelle |
| Frais sur versements | Jusqu'à 4,50 % maximum |
| Frais de gestion fonds euros | Jusqu'à 0,90 % par an |
| Frais de gestion UC (hors ETF) | Jusqu'à 1,00 % par an |
| Frais de gestion ETF / actions | Jusqu'à 1,10 % par an |
| Frais de mandat | Jusqu'à 0,50 % par an |
| Frais d'arbitrage | Jusqu'à 0,50 % du montant arbitré (min. 15 € en ligne / 30 € courrier) |
| Frais de transfert sortant | Jusqu'à 1 % pendant les 5 premières années, 0 % ensuite |
| Sorties | Capital unique, fractionné, rente viagère, ou mix |
Mon avis sur le PER Generali Patrimoine
Edouard Binet
Analyste PER
Le PER Generali Patrimoine joue la carte de la profondeur de gamme : plus de 1 000 UC, un univers ISR étoffé, accès aux SCPI / OPCI / SCI et une gestion horizon par défaut. Pour 2026, c'est un contrat patrimonial cohérent pour qui veut bâtir une allocation longue durée diversifiée.
Note : 3,9/5. Les frais maximums (versements jusqu'à 4,50 %, arbitrages jusqu'à 0,50 % avec minimum forfaitaire) impliquent une négociation à l'entrée et une discipline de réallocation. À défaut, un PER en ligne 0 % de frais sur versements reste plus rentable sur la durée.
Edouard Binet · Fondateur de planepargneretraite.fr
Note : 3,9/5
Comment nous attribuons nos notesRécompenses 2025
Les prix et distinctions obtenus par PER Generali Patrimoine en 2025.
ToutSurMesFinances (TSMF)
Top d'Or PER Generali Patrimoine
Les Dossiers de l'Épargne, PER Generali Patrimoine
Label d'Excellence 2026
2ᵉ prix des CGP, plateforme Generali Patrimoine (Investissement Conseils)
Pyramides de la Gestion de Patrimoine 2026
Modes de gestion
- Gestion libre : choix et répartition libre sur un large univers de supports
- Gestion pilotée : mandat confié à des sociétés de gestion partenaires
- Gestion horizon retraite (par défaut) : profils Prudent, Équilibré, Dynamique avec sécurisation progressive
- Gestion retraite évolutive : gestion déléguée avec profils adaptés au risque
Univers d'investissement
Le PER Generali Patrimoine donne accès au fonds en euros à capital garanti net de frais et à plus de 1 000 unités de compte : OPCVM, ETF, actions, supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI) et fonds à thématique ISR, ESG, solidaires ou verts.
Sorties et fiscalité
À l'échéance, l'épargnant peut sortir en capital unique, capital fractionné, rente viagère (avec options de réversion) ou en combinaison capital + rente. Les 6 cas légaux de déblocage anticipé sont prévus, dont l'achat de la résidence principale.
Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond épargne retraite. La fiscalité de sortie dépend du choix capital ou rente et du caractère déduit ou non des versements.
Un accompagnement patrimonial personnalisé
Le PER Generali Patrimoine s'inscrit dans une démarche de conseil patrimonial global. Distribué via le Cercle des Épargnants et les conseillers du réseau Generali, il permet d'articuler l'épargne retraite avec une stratégie patrimoniale plus large, en tenant compte de la situation fiscale, familiale et professionnelle de chaque épargnant.
Patrimoine et sérénité
Au-delà de la performance, le PER Generali Patrimoine invite à construire son épargne retraite avec calme et discernement. Comme un objet patrimonial choisi avec soin, chaque support est sélectionné pour traverser le temps et accompagner l'épargnant vers une retraite sereine.
Forces et vraies faiblesses
Ce qu'on aime
- Plus de 1 000 unités de compte (OPCVM, ETF, SCPI, OPCI, SCI)
- Fonds en euros à capital garanti net de frais
- Gestion horizon retraite par défaut avec sécurisation progressive
- Forte offre ISR / ESG / fonds verts
Ce qu'on regrette
- Frais sur versements jusqu'à 4,50 % maximum (à négocier à l'entrée)
- Droit d'entrée association : 30 € + 1 €/an
- Frais d'arbitrage jusqu'à 0,50 % (minimum 15 € en ligne ou 30 € papier)
4 questions fréquentes
Vous préférez souscrire 100 % en ligne ?
Découvrez notre comparatif des meilleurs PER en ligne : frais réduits, ETF, SCPI, gestion pilotée et souscription en quelques minutes.
Autres PER distribués par des CGP
Ces contrats sont réservés à une distribution conseillée (banques, cabinets de gestion de patrimoine). Comparez les caractéristiques avant de prendre rendez-vous.
PER individuel Oradéa Vie (Groupe Société Générale), distribué par Primonial via les CGP.
Voir la fiche
PER individuel multisupport AXA France Vie, distribué par les CGP via l'association AXIVA.
Voir la fiche
PER individuel multisupport assuré par APICIL Épargne Retraite, distribué par les conseillers en gestion de patrimoine partenaires d'INTENCIAL Patrimoine.
Voir la fiche
PER individuel bancaire (compte-titres) proposé par Elvest (Inter Invest), avec capital garanti à la retraite via un certificat BNP Paribas et une poche performance en ETF.
Voir la fiche
Le PER SCPI + obligations européennes du groupe CORUM, distribué par les CGP.
Voir la fiche
PER patrimonial 100% flexible distribué par Eres, assuré par Spirica (Crédit Agricole Assurances).
Voir la fiche