PER Generali Patrimoine

Avis d'Édouard Binet

Le PER Generali Patrimoine joue la carte de la profondeur de gamme : plus de 1 000 UC, un univers ISR étoffé, accès aux SCPI / OPCI / SCI et une gestion horizon par défaut. Pour 2026, c'est un contrat patrimonial cohérent pour qui veut bâtir une allocation longue durée diversifiée.

Note : 3,9/5. Les frais maximums (versements jusqu'à 4,50 %, arbitrages jusqu'à 0,50 % avec minimum forfaitaire) impliquent une négociation à l'entrée et une discipline de réallocation. À défaut, un PER en ligne 0 % de frais sur versements reste plus rentable sur la durée.

Modes de gestion

• Gestion libre : choix et répartition libre sur un large univers de supports
• Gestion pilotée : mandat confié à des sociétés de gestion partenaires
• Gestion horizon retraite (par défaut) : profils Prudent, Équilibré, Dynamique avec sécurisation progressive
• Gestion retraite évolutive : gestion déléguée avec profils adaptés au risque

Univers d'investissement

Le PER Generali Patrimoine donne accès au fonds en euros à capital garanti net de frais et à plus de 1 000 unités de compte : OPCVM, ETF, actions, supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI) et fonds à thématique ISR, ESG, solidaires ou verts.

Sorties et fiscalité

À l'échéance, l'épargnant peut sortir en capital unique, capital fractionné, rente viagère (avec options de réversion) ou en combinaison capital + rente. Les 6 cas légaux de déblocage anticipé sont prévus, dont l'achat de la résidence principale.

Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond épargne retraite. La fiscalité de sortie dépend du choix capital ou rente et du caractère déduit ou non des versements.