PER Eres by Spirica

Mon avis sur le PER Eres by Spirica

Edouard Binet

Analyste PER

Le PER Eres by Spirica figure parmi les contrats patrimoniaux les plus complets du marché en 2026. L'atout majeur reste la profondeur de gamme : plus de 850 supports en architecture ouverte, incluant du Private Equity et des SCPI, chose rare sur un PER individuel. Le fonds euros PER Nouvelle Génération à 2,83 % net en 2025 se maintient dans le haut du panier.

Note : 4,4/5. Réserves : les frais de gestion du fonds euros (2,30 %) et les frais sur versements affichés à 4,80 % restent élevés, mais négociables via le CGP distributeur. Contrat pertinent pour un épargnant patrimonial accompagné, qui souhaite panacher gestion libre et gestion pilotée thématique et transférer d'anciens dispositifs (Madelin, PERP, article 83).

Edouard Binet · Fondateur de planepargneretraite.fr

Note : 4,4/5

Comment nous attribuons nos notes

Récompenses 2025

Les prix et distinctions obtenus par PER Eres by Spirica en 2025.

Investissement Conseils

Prix de la Rédaction Assurance PER 2026

Gestion de Fortune

Oscar de l'Assurance 2025

Prix de la rédaction CGP & Plateforme

Top PER 2025

Univers d'investissement

Le PER Eres by Spirica donne accès à plus de 850 unités de compte en architecture ouverte : OPCVM actions et obligations, ETF, ETC et titres vifs, SCPI et supports immobiliers, produits structurés, ainsi qu'une gamme de Private Equity (dès 1 000 € investis). De nombreuses UC sont labellisées ISR, Greenfin ou Finansol.

Le fonds euros PER Nouvelle Génération a délivré 2,83 % net en 2025, avec une garantie du capital minorée des frais de gestion (97,7 % du capital garanti) qui permet à l'assureur d'offrir un rendement plus dynamique sur le long terme. Investissement possible à 100 % dans le fonds euros, sans obligation d'UC.

Modes de gestion

• Gestion libre : construction sur mesure avec le conseiller parmi +850 supports
• Gestion pilotée réglementaire : profils Défensif, Tempéré, Offensif avec sécurisation progressive à l'approche de la retraite
• Gestion pilotée à sensibilité ISR : sélection de supports intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance
• Gestion pilotée à sensibilité Immobilière : intégration de SCPI et supports pierre-papier
• Gestion pilotée à sensibilité Private Equity (nouveauté) : diversification via des actifs non cotés
• Panachage libre entre gestion libre et gestion pilotée sur un même contrat

Zoom : gamme Souveraineté européenne

Spirica propose depuis 2026 une gamme dédiée au financement de la souveraineté européenne. Elle regroupe des supports investis dans les secteurs stratégiques du continent : industrie, énergie, santé, alimentation, services informatiques et défense - aéronautique - espace.

La gamme couvre toutes les classes d'actifs (OPC, titres vifs, FPS, ETF, produits structurés) et intègre des fonds phares comme CPR Invest European Strategic Autonomy, Tikehau European Sovereignty ou WisdomTree Europe Defence, ainsi que 22 titres vifs (Airbus, ASML, Thales, Schneider Electric, Sanofi, Danone, Iberdrola, Dassault Systèmes...).

• 2 OPC multi-thématiques (CPR Invest European Strategic Autonomy, Tikehau European Sovereignty)
• 1 ETF défense européenne (WisdomTree Europe Defence)
• 1 FPS Sienna Dette Privée Défense Europe (commercialisation jusqu'au 21/08/2026)
• 22 titres vifs européens répartis sur 6 thématiques stratégiques

Zoom : gamme ETC Or (métaux précieux)

Le contrat donne accès à deux ETC Or à réplication physique en gestion libre. Spirica a fait le choix de privilégier la réplication physique (or détenu par un conservateur spécialisé) plutôt que synthétique, pour offrir une couverture supplémentaire à l'épargnant en cas de défaillance de l'émetteur.

Frais de gestion des supports ETC entre 0,12 % et 0,24 %. Frais d'investissement et de désinvestissement prélevés par Spirica : 0,10 % du cours de clôture retenu pour l'opération. Les supports sont accessibles aux versements programmés, sans plafond au-delà du seuil d'accessibilité du contrat.

• Amundi Physical Gold ETC (ISIN FR0013416716) - or physique conservé par HSBC Bank Plc, non couvert du risque de change USD
• Xtrackers IE Physical Gold EUR Hedged ETC (ISIN DE000A2T5DZ1) - or physique conservé par JP Morgan, couverture du risque de change USD/EUR

Zoom : gamme ETF

La gamme ETF Spirica couvre l'ensemble des grandes classes d'actifs cotés à des frais de gestion très compétitifs (à partir de 0,05 %). Elle inclut des ETF géographiques (Monde, États-Unis, Europe, Zone euro, France, Japon, Inde, Émergents), sectoriels (Technologie, Énergie, Banques, Immobilier) et thématiques (Robotique & IA, Eau, Hydrogène, Smart Cities, Économie bleue, Life Sciences).

Une part significative de la gamme est classée Article 8 SFDR ou labellisée ISR : Amundi MSCI World SRI, MSCI USA SRI, MSCI Europe SRI, CAC 40 ESG, BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe, Amundi MSCI Water. Elle est complétée par des ETF obligataires (Euro Government Bond 1-3Y à 7-10Y, Corporate Bond, Green Bond, High Yield) pour construire des allocations diversifiées.

Transferts et fiscalité

Les experts Eres réalisent gratuitement une étude de transfert personnalisée sous 72 h pour analyser un PER, Madelin, PERP, Préfon, Corem, PERCO / PERECO ou article 83 / PEROB. Le rapatriement des fonds est géré en interne, avec un délai moyen d'environ 60 jours, soit deux fois plus rapide que la moyenne du marché.

Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond épargne retraite. À la sortie, l'épargnant choisit entre capital (en une fois ou fractionné), rente viagère ou un mix capital + rente. Les 6 cas de déblocage anticipé légaux sont prévus, dont l'achat de la résidence principale.