INTENCIAL Libéralys Retraite

Mon avis sur le INTENCIAL Libéralys Retraite

Edouard Binet

Analyste PER

INTENCIAL Libéralys Retraite s'inscrit dans la tradition des PER patrimoniaux distribués par CGP : une architecture financière étendue (fonds euros APICIL Euro Garanti, OPC, ETF, SCPI / SC / SCI / OPCI, produits structurés, Private Equity) et cinq modes de gestion, du 100 % Libre au full Delegated Smart, permettant au CGP de calibrer une allocation sur mesure.

Note : 3,9/5. La grille tarifaire reste celle d'un contrat intermédié (jusqu'à 4,50 % sur versement, 1,90 % de gestion en Déléguée, 2,70 % en Déléguée Smart) : sans négociation par le CGP, un PER en ligne à 0 % de frais d'entrée conserve un avantage structurel sur la durée. Bon compromis pour les professions libérales et TNS déjà accompagnés par un conseiller.

Edouard Binet · Fondateur de planepargneretraite.fr

Note : 3,9/5

Comment nous attribuons nos notes

Modes de gestion

• Gestion Libre : sélection et arbitrages libres sur l'univers du contrat, avec accompagnement optionnel du CGP
• Gestion Libre Smart : version enrichie de la Gestion Libre avec supports additionnels (frais UC 1,80 %)
• Gestion Déléguée : mandat confié au CGP pour la sélection des supports et les arbitrages
• Gestion Déléguée Smart : mandat étendu avec supports Smart (frais UC 2,70 %)
• Gestion Horizon Retraite : profils Prudent, Équilibre (par défaut) et Dynamique avec désensibilisation progressive à l'approche de la retraite

Univers d'investissement

Le contrat donne accès au fonds en euros APICIL Euro Garanti, garanti en capital net de frais sur versement et minoré chaque année des frais de gestion, à une gamme d'OPC PERin, à des ETF, à des fonds structurés, à une offre immobilière (SCPI, SC, SCI, OPCI) et à des supports de Capital Investissement disponibles en transfert entrant.

Cette diversité en fait un contrat particulièrement adapté aux stratégies patrimoniales sur mesure : mixage fonds euros / poche immobilière / poche actions internationales / poche non cotée en Private Equity pour les profils avertis.

Options d'arbitrages programmés

• Arrêt des moins-values relatives : sécurisation automatique en cas de baisse
• Lissage des investissements : entrée progressive sur les marchés (gratuit)
• Écrêtage des plus-values : sécurisation périodique des gains vers le fonds euros
• Arbitrages programmés facturés 0,20 % par opération

Garanties Décès

La garantie Plancher est souscriptible entre 18 et 70 ans à l'adhésion et peut être résiliée à tout moment. Elle assure aux bénéficiaires un capital au moins égal au cumul des primes nettes versées, diminué des rachats effectués, en cas de décès de l'assuré avant la liquidation du PER.

Sorties et fiscalité

À l'échéance, l'adhérent peut sortir en capital (total ou fractionné), en rente linéaire, en rente simple ou réversible à 60 % ou 100 %, en rente majorée puis minorée, en rente progressive ou avec annuités garanties. Le compartiment C3 impose obligatoirement une sortie en rente.

Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond épargne retraite (article 163 quatervicies du CGI) ou du plafond dédié aux TNS (article 154 bis 0-A). La fiscalité de sortie dépend du choix capital ou rente et du caractère déduit ou non des versements à l'entrée.